■如何投少儿教育险更划算

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调查显示，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。

从直接经济成本看，零至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。

为了使如此巨额支出有保障，建议选择少儿保险。

少儿保险由于功能多、保障时间长，已经越来越多地受到广大家长们的青睐。

现在很多保险公司都有专门的教育类保险，且保险的产品越来越多，如：中国人寿的“鸿星少儿两全保险”

、“鸿运少儿两全保险”

、“英才少儿两全保险”

，友邦的“世纪英才两全保险”

、“天之英才高中教育金保险”

、“育英宝两全保险”

等等。

而保险公司的代理人提供的材料，更使投资者眼花缭乱。

那么，怎样选择适合自己孩子的保险呢？怎样投保才更划算呢？

1．投保越早越划算。

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开来逐年储蓄，通常投资年限最高为18年。

只要按期交纳相应的教育储蓄保险保费，就可以在孩子上小学、初中、高中或大学的特定时间里，领取各种教育金甚至婚嫁金。

但有的仅提供大学教育金，也有的产品可以自由选择给付阶段。

所以，越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。

而购买越晚，保费则越高。

2．教育保险可分红。

目前，市场上有分红型和非分红型两种教育保险，如果保额相同，一般分红型的教育保险保费要稍高一些。

教育金保险具有强制储蓄的作用，保证性大，它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户提供不幸身故以及严重伤残等方面的保障，因此，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。

其次，家长在投保时不应仅仅偏重于投资回报。

尽管分红型的产品能享受保险公司的经营成果，避免因物价上涨而带来的货币贬值风险。

但分红有可能高于利息，也有可能低于银行利息，教育保险强调的是保障功能，而不单是储蓄投资功能。

3．大人出意外可豁免保费。

目前一些保险公司的教育类保险产品已提供“豁免保费”

功能。

所谓“保费豁免”

，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女们可以领到与正常缴费一样的保险金。

这一条款对孩子来说，非常重要。

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